Risikospezialist für mittelständische Unternehmer

Ein Auftrag braucht Ihre Freigabe. Eine Zahlung steht an. Ein wichtiger Kunde erwartet eine Entscheidung. Doch Sie selbst sind vorübergehend nicht erreichbar. Weiß Ihr Team, was jetzt zu tun ist – und wer tatsächlich handeln darf?

Mit dem RISKOTERIA-Prinzip betrachten wir die Abhängigkeit Ihres Unternehmens von Ihnen als Person. Gemeinsam klären wir Vertretung, Befugnisse, wichtige Informationen und finanzielle Folgen. Damit Ihre Verantwortung auch dann organisiert bleibt, wenn Sie selbst gerade nicht handeln können.

Wie viel Unternehmen hängt an Ihnen?

Sie kennen Ihre Kunden, entscheiden über Investitionen und wissen, welche Zusage besonders wichtig ist. Wir fragen gemeinsam: Welches Wissen ist bisher nur bei Ihnen vorhanden? Welche Entscheidung bleibt ohne Sie liegen? Und wo gibt es bereits eine tragfähige Vertretung?

01 / VERTRETUNG

Wer übernimmt welche Aufgabe?

Wir betrachten die Aufgaben, die bei Ihrem Ausfall weiterlaufen müssen: Kunden betreuen, Aufträge priorisieren, Zahlungen vorbereiten und Mitarbeitende führen. Dafür braucht es benannte Personen, klare Zuständigkeiten und eine abgestimmte Reihenfolge.

Gemeinsam klären wir, wer fachlich vorbereitet ist, wer die Vertretung übernehmen möchte und welche Unterstützung zusätzlich nötig wäre.

Wer könnte Ihren Betrieb morgen koordinieren, ohne Sie vorher anrufen zu müssen?

02 / BEFUGNISSE UND VOLLMACHTEN

Wer kann helfen – und wer darf entscheiden?

Wir erfassen, für welche betrieblichen Aufgaben Vertretungsbefugnisse benötigt werden und welche Regelungen bereits bestehen. Dazu gehören etwa der Zahlungsverkehr, Vertragsabschlüsse und Entscheidungen auf Gesellschafterebene.

Die rechtliche Prüfung und Gestaltung von Vollmachten, Prokura und gesellschaftsrechtlichen Regelungen übernehmen Ihre anwaltlichen oder notariellen Berater. Wir machen den organisatorischen Klärungsbedarf sichtbar und beziehen ihn in Ihre Risikobetrachtung ein.

Passen die vorgesehenen Aufgaben Ihrer Vertretung zu ihren tatsächlich vorhandenen Befugnissen?

03 / WISSEN UND ZUGÄNGE

Wo finden Berechtigte die nötigen Informationen?

Aktuelle Aufträge, Fristen, Verträge, Ansprechpartner und wichtige Unterlagen müssen für die zuständigen Personen auffindbar sein. Wir betrachten, welche Informationen für die ersten Entscheidungen gebraucht werden und wie sie aktuell gehalten werden.

Digitale Notfallzugänge stimmen Sie mit Ihrer IT ab: mit klaren Berechtigungen und einem sicheren Zugriffsverfahren. Ziel ist ein geregelter Zugang für befugte Personen, ohne persönliche Passwörter oder PINs unkontrolliert weiterzugeben.

Kann Ihre Vertretung die entscheidenden Unterlagen finden und die nötigen Systeme rechtmäßig nutzen?

04 / BETRIEB UND FAMILIE

Welche Verpflichtungen laufen weiter?

Wir betrachten betriebliche und private Zahlungsströme getrennt: Welche Kosten bleiben bestehen? Welche Einnahmen hängen unmittelbar von Ihrer Arbeit ab? Und welche zusätzlichen Ausgaben entstehen durch eine Vertretung?

Ihre vorhandene Absicherung gleichen wir mit diesen Fragen ab: Wer erhält unter welchen Voraussetzungen eine Leistung, ab wann und für welchen Zeitraum? Auch die Abstimmung mit Ihrer persönlichen Vorsorge und der Versorgung Ihrer Angehörigen gehört dazu.

Wie lange tragen Ihre verfügbaren Mittel, wenn Ihre persönliche Arbeitsleistung vorübergehend wegfällt?

05 / ABLAUF UND FORTFÜHRUNG

Was geschieht zuerst – und was danach?

Wir strukturieren die ersten Schritte: Wer wird informiert? Welche Termine und Zahlungen sind dringend? Wer spricht mit wichtigen Kunden, Ihrer Bank und Ihren Beratern?

Für einen längeren Ausfall braucht es darüber hinaus eine Perspektive für die Fortführung. Gemeinsam halten wir offene Fragen fest, die mit Ihrer Familie, Mitgesellschaftern und Ihren rechtlichen sowie steuerlichen Beratern geklärt werden sollten.

Gibt es einen abgestimmten Ablauf für die ersten Tage und eine tragfähige Lösung für einen längeren Ausfall?

So wird daraus RISKOTERIA.

Wir hören hin, verstehen Ihre persönliche Rolle im Unternehmen und übersetzen Abhängigkeiten in konkrete nächste Schritte.

Risiken identifizieren: Aufgaben, Wissen und Entscheidungen erfassen, die heute an Ihnen hängen.
Risiken analysieren: Folgen Ihres Ausfalls für Betrieb, Liquidität und Familie einordnen.
Risiken reduzieren: Vertretung vorbereiten, Befugnisse klären lassen und einen nutzbaren Notfallplan aufbauen.
Restrisiken gezielt übertragen: Prüfen, welche finanziellen Folgen sinnvoll versichert werden können und welche Voraussetzungen dafür gelten.
Schutz regelmäßig überprüfen: Zuständigkeiten, Unterlagen und Absicherung aktualisieren und den Ablauf gemeinsam durchspielen.

Klarheit für die Menschen, die übernehmen.

Sie schaffen eine Grundlage dafür, dass Ihr Umfeld im Ernstfall weiß, an wen es sich wenden kann und welche nächsten Schritte vorbereitet sind.

Abhängigkeiten erkennen: Eine Risikolandkarte zeigt, wo Ihr Unternehmen besonders stark auf Sie angewiesen ist.
Verantwortung zuordnen: Aufgaben, Ansprechpartner und noch zu klärende Befugnisse werden nachvollziehbar festgehalten.
Informationen auffindbar machen: Eine strukturierte Notfallübersicht führt Berechtigte zu den benötigten Unterlagen.
Prioritäten setzen: Sie erkennen, welche organisatorische, rechtliche oder versicherungsbezogene Frage zuerst bearbeitet werden sollte.

Drei Fragen für einen ersten Blick.

Wer trifft morgen die erste wichtige Entscheidung?

Benennen Sie eine konkrete Person und eine typische Entscheidung aus Ihrem Alltag. Prüfen Sie gemeinsam, ob Wissen, Erreichbarkeit und Befugnisse dafür tatsächlich vorhanden sind.

Kann Ihr Betrieb die nächsten fälligen Zahlungen ausführen?

Betrachten Sie den gesamten Ablauf: Wer kennt die Verpflichtungen, wer bereitet Zahlungen vor und wer darf sie freigeben? Klären Sie Berechtigungen und Zugangsverfahren mit Ihrer Bank und den zuständigen Fachleuten.

Wann haben Sie Ihren Notfallplan zuletzt durchgesprochen?

Gehen Sie mit den vorgesehenen Personen einen beispielhaften Ausfall durch. Halten Sie fest, welche Informationen fehlen, wo Zuständigkeiten unklar sind und wer diese Punkte bis wann klärt.

Beginnen wir mit dem, was heute nur Sie wissen.

Aus meiner über 20-jährigen versicherungstechnischen Erfahrung auf Unternehmerseite weiß ich, wie wichtig Hinhören und verständliches Übersetzen sind. Erzählen Sie mir, welche Aufgabe in Ihrem Betrieb derzeit nur Sie übernehmen können. Gemeinsam klären wir, welcher nächste Schritt Ihre Vertretung und Ihre Handlungsfähigkeit stärkt.

Eine erste Standortbestimmung oder Zweitmeinung setzt keinen Maklerwechsel voraus.

Erstgespräch zur Notfallvorsorge anfragen

Daniel Diwiki · DVSC GmbH
07121 6970197
dd@versicherngehtheuteanders.de

PS: Das größte Risiko liegt selten im fehlenden Schutz, sondern meist in falschen Annahmen.

Wenn Sie ausfallen: Wer hält Ihren Betrieb handlungsfähig?