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Liquidität und Bürgschaften
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RISKOTERIA · Liquidität und Bürgschaften

Ihre Aufträge laufen. Bleibt auch Ihr Geld in Bewegung?

Erst verstehen. Dann entscheiden. Dann absichern.

Material ist bestellt. Löhne werden fällig. Die Rechnung an Ihren Kunden ist gestellt, aber noch nicht bezahlt. Gleichzeitig verlangt der nächste Auftraggeber eine Bürgschaft. Wie viel finanzieller Spielraum bleibt Ihnen jetzt?

Mit dem RISKOTERIA-Prinzip betrachten wir Zahlungsströme, Forderungen, Sicherheiten und laufende Verpflichtungen gemeinsam. Damit Sie erkennen, wo Geld gebunden ist, welche Abhängigkeiten entstehen und welche Maßnahmen Ihre Handlungsfähigkeit stärken können.

Finanziellen Spielraum gemeinsam betrachten

Was trägt Ihren nächsten Auftrag?

Ein guter Auftragsbestand sagt noch nicht, wann das Geld auf Ihrem Konto eingeht. Entscheidend ist das Zusammenspiel: Wann leisten Sie vor? Wann werden Rechnungen bezahlt? Und welche Sicherheiten müssen Sie bis dahin stellen?

01 / ZAHLUNGSSTRÖME

Wo entsteht eine finanzielle Lücke?

Wir betrachten die Zeit zwischen Einkauf, Leistung, Abnahme und Zahlung. Welche Ausgaben stehen fest? Welche Einnahmen hängen von Terminen, Freigaben oder einzelnen Kunden ab?

Gemeinsam mit Ihren kaufmännischen Verantwortlichen machen wir kritische Überschneidungen sichtbar. Dabei fragen wir auch, was geschieht, wenn eine größere Zahlung später eingeht als erwartet.

Wie lange können Sie Ihre Verpflichtungen erfüllen, wenn Ihr wichtigster Kunde verspätet zahlt?

02 / FORDERUNGEN UND AUSFÄLLE

Wie viel Vertrauen steckt in Ihren Zahlungszielen?

Wir schauen auf offene Forderungen, die Konzentration auf einzelne Abnehmer und Ihre Abläufe bei neuen Kunden. Welche Grundlage hat ein Zahlungsziel? Wann werden Bonität, offene Beträge und überfällige Rechnungen erneut betrachtet?

Für eine mögliche Warenkreditversicherung prüfen wir unter anderem versicherte Forderungen, Kreditlimits, Selbst­behalte, Meldepflichten und den Zeitpunkt einer möglichen Entschädigung. So lässt sich einordnen, welchen Beitrag der Schutz leisten kann und welche Lücke bei Ihnen verbleibt.

Welche einzelne offene Forderung würde Ihren finanziellen Spielraum besonders stark belasten?

03 / BÜRGSCHAFTEN

Welche Sicherheit braucht Ihr Auftraggeber?

Anzahlungen, Vertragserfüllung und Mängelansprüche können unterschiedliche Sicherheiten erfordern. Wir klären, welche Bürgschaft zu Ihrer Verpflichtung passt und welchen Wortlaut Ihr Auftraggeber akzeptiert.

Eine Kautionsversicherung kann je nach Vereinbarung helfen, Sicherheitseinbehalte abzulösen oder Banklinien zu entlasten. Wir betrachten dafür Bürgschaftsrahmen, Höchstbeträge je Bürgschaft, Kosten, Bonitätsanforderungen und zu stellende Sicherheiten.

Welche Bürgschaft benötigen Sie tatsächlich – in welcher Höhe, mit welchem Text und zu welchem Termin?

04 / RAHMEN UND VERFÜGBARKEIT

Ist Ihr Bürgschaftsrahmen auch nutzbar?

Wir gleichen den vereinbarten Rahmen mit bereits ausgestellten Bürgschaften und dem Bedarf kommender Aufträge ab. Welche Beträge sind noch gebunden? Wo kann eine Freigabe oder Rückgabe angestoßen werden?

Ebenso prüfen wir, unter welchen vertraglichen Voraussetzungen neue Bürgschaften ausgestellt, zusätzliche Sicherheiten verlangt oder weitere Übernahmen eingeschränkt werden können. Auch die Freigabe besonderer Bürgschaftstexte gehört in die Planung.

Reicht der tatsächlich verfügbare Rahmen, wenn mehrere Projekte gleichzeitig Sicherheiten benötigen?

05 / INANSPRUCHNAHME UND RÜCKGRIFF

Was passiert, wenn der Bürge zahlen soll?

Eine Bürgschaft dient der Absicherung Ihres Auftraggebers. Sie bedeutet nicht, dass eine Zahlung des Bürgen Ihre wirtschaftliche Belastung endgültig beseitigt. Rückgriffs- und Erstattungsregelungen müssen gesondert betrachtet werden.

Wir klären die versicherungsbezogenen Abläufe, Ansprechpartner und vertraglichen Pflichten. Fragen zur rechtlichen Wirkung eines Bürgschaftstextes oder zur Berechtigung einer Forderung stimmen Sie mit Ihrer anwaltlichen Beratung ab.

Welche finanzielle Verpflichtung kann bei Ihnen verbleiben, wenn eine Bürgschaft in Anspruch genommen wird?

So wird daraus RISKOTERIA.

Wir verbinden den Blick auf Ihren Betrieb mit dem Blick auf Ihre Absicherung. Schritt für Schritt:

  1. Risiken identifizieren: Forderungen, Vorleistungen, Zahlungstermine und Bürgschaftsbedarf erfassen.
  2. Risiken analysieren: Auswirkungen verspäteter Zahlungen, möglicher Ausfälle und gebundener Sicherheiten einordnen.
  3. Risiken reduzieren: Zahlungsabläufe, Freigaben, Forderungsüberwachung und Bürgschaftsverwaltung verbessern.
  4. Restrisiken gezielt übertragen: Prüfen, welche Forderungsrisiken versicherbar sind. Ergänzend klären wir, wie Bürgschaften den erforderlichen Sicherheitenbedarf abdecken können.
  5. Schutz regelmäßig überprüfen: Neue Kunden, größere Aufträge, veränderte Limits und ausstehende Freigaben berücksichtigen.

Spielraum, den Sie nachvollziehen können.

Sie gewinnen Klarheit darüber, wo Geld gebunden ist, welche Verpflichtungen zusammenkommen und welche Annahmen Ihre Planung tragen.

  • Abhängigkeiten erkennen: Eine Risikolandkarte macht wichtige Kunden, Zahlungstermine und Sicherheiten sichtbar.
  • Prioritäten setzen: Sie erkennen, welche Forderungen, Bürgschaften oder Vertragsfragen zuerst Aufmerksamkeit benötigen.
  • Möglichkeiten ver­gleichen: Kosten, Sicherheiten, Verfügbarkeit und vertragliche Grenzen werden gemeinsam betrachtet.
  • Bewusst entscheiden: Sie können besser einordnen, welche Risiken Sie selbst tragen und wo eine gezielte Absicherung sinnvoll ist.

Drei Fragen für einen ersten Blick.

Was geschieht, wenn eine größere Zahlung ausbleibt?

Wählen Sie eine konkrete offene Forderung. Betrachten Sie gemeinsam mit Ihrem kaufmännischen Bereich, welche Zahlungen trotzdem fällig werden und welche Reserven tatsächlich verfügbar sind.

Wie viel Ihres Bürgschaftsrahmens ist noch frei?

Eine aktuelle Übersicht der ausgestellten Bürgschaften hilft beim Abgleich. Ergänzen Sie den Bedarf kommender Projekte und klären Sie, welche bestehenden Sicherheiten freigegeben werden können.

Welche Bedingungen gelten für den nächsten Abruf?

Betrachten Sie den Rahmenvertrag, die vereinbarten Bürgschaftsarten, Einzelhöchstbeträge und Sicherheiten. Auch ein vom Auftraggeber vorgegebener Sondertext sollte frühzeitig geprüft werden.

Beginnen wir mit Ihrem nächsten Auftrag.

Aus meiner über 20-jährigen versicherungstechnischen Erfahrung auf Unternehmerseite weiß ich, wie wichtig Hinhören und verständliches Übersetzen sind. Bringen Sie eine offene Forderung, eine Bürgschaftsanforderung oder eine konkrete Frage zu Ihrem finanziellen Spielraum mit. Gemeinsam klären wir, welche Annahme wir zuerst prüfen sollten.

Eine erste Standortbestimmung oder Zweitmeinung setzt keinen Maklerwechsel voraus.

Erstgespräch zu Liquidität und Bürgschaften anfragen

Daniel Diwiki · DVSC GmbH
07121 6970197
dd@ver­sicherngehtheuteanders.de

PS: Das größte Risiko liegt selten im fehlenden Schutz, sondern meist in falschen Annahmen.

Fachliche Orientierung

R+V: Vertragsbedingungen zur Kautions- und Warenkreditversicherung

Die Anbieterunterlagen dienen als Beispiel. Für Ihren konkreten Abgleich betrachten wir die individuell vereinbarten Bedingungen, Sicherheiten und Nachträge.