Sie sorgen für Ihr Unternehmen. Wie gut ist für Sie gesorgt?

Welche Ansprüche bestehen wirklich?

Wir sichten vorhandene Versorgungsunterlagen, Versicherungen und Zusagen Ihrer Gesellschaft. Dabei unterscheiden wir zwischen verbindlich zugesagten Leistungen, unverbindlichen Hochrechnungen und bisher ungeklärten Erwartungen.

Auch Ihr sozialversicherungsrechtlicher Status gehört zur Ausgangslage. Die Bezeichnung „Geschäftsführer“ allein beantwortet diese Frage nicht. Wo Klärungsbedarf besteht, beziehen wir die zuständigen Stellen ein.

Wissen Sie, welche Leistungen Ihnen persönlich zustehen – und unter welchen Voraussetzungen?

Was trägt, wenn Sie nicht mehr arbeiten können?

Ein längerer Ausfall betrifft Ihre private Lebensführung und möglicherweise zugleich die Ertragskraft Ihres Unternehmens. Wir betrachten laufende Ausgaben, bestehende Rücklagen sowie vereinbarte Leistungen bei Krankheit, Berufsunfähigkeit und im Todesfall.

Wichtig sind die konkreten Bedingungen: Wann beginnt eine Leistung, wie lange wird sie erbracht und wer erhält sie? Die Versorgung Ihrer Familie und die Finanzierung eines betrieblichen Ersatzes sind dabei unterschiedliche Aufgaben.

Wie lange bleiben Ihre Familie und Ihr Unternehmen finanziell handlungsfähig, wenn Ihr persönlicher Beitrag fehlt?

Wie viel Zukunft hängt am Firmenwert?

„Später verkaufe ich das Unternehmen.“ Das kann Teil Ihrer Planung sein. Zeitpunkt und Erlös stehen jedoch heute noch nicht fest. Deshalb betrachten wir, wie stark Ihr späteres Einkommen von einem Verkauf, laufenden Gewinnen oder Ausschüttungen abhängt.

Gemeinsam ordnen wir Ihren gewünschten Lebensstandard, bestehende Ansprüche und ergänzende Vorsorge. Dabei betrachten wir auch Kaufkraft, Kosten und die Verfügbarkeit Ihres Vermögens.

Welche Versorgung bleibt Ihnen, wenn die Übergabe später erfolgt oder der Verkaufserlös geringer ausfällt als erwartet?

Passt die Zusage auch zur Gesellschaft?

Direktversicherung, Unterstützungskasse oder unmittelbare Pensionszusage: Wir prüfen, welche Gestaltung für Ihre Ausgangslage überhaupt in Betracht kommt. Maßstab sind Ihr Versorgungsziel, die laufende Finanzierung und die Auswirkungen auf Ihr Unternehmen.

Bei bestehenden Zusagen betrachten wir Verpflichtungen und vorhandene Finanzierung getrennt. Eine Rückdeckungsversicherung allein beantwortet weder die Frage nach ausreichender Finanzierung noch nach dem Schutz Ihrer Ansprüche im Insolvenzfall. Steuerliche und rechtliche Fragen stimmen wir mit Ihrer Steuerberatung und spezialisierten Rechtsberatung ab.

Ist nachvollziehbar, wer Ihnen was zugesagt hat, wie es finanziert wird und wie Ihre Ansprüche geschützt sind?

Bleibt Ihre Versorgung passend, wenn sich Ihr Leben verändert?

Neue Gesellschafter, eine veränderte Beteiligung, ein Ausscheiden aus der Geschäftsführung oder die Unternehmensnachfolge können Anlass sein, Ihre Versorgung erneut zu prüfen. Gleiches gilt für Veränderungen in Ihrer Familie.

Wir halten fest, welche Vereinbarungen überprüft werden müssen und wer die nächsten Schritte übernimmt. Damit Ihre Versorgung nicht auf Annahmen beruht, die längst nicht mehr zu Ihrer Situation passen.

Wann wurden Ihre Versorgung und die zugrunde liegenden Vereinbarungen zuletzt gemeinsam überprüft?